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山西银行亏47亿，辽沈银行营收净利均为负，两家新设立的省级城商行双双亏损，什么原因？如何破局？
山西银行和辽沈银行均是去年设立的新银行，这次出具的年报涵盖时间不足一年，从去年设立之日起到去年12月底。
换言之，两家银行在不到一年的时间里分别亏损了47亿元和12亿元，令人惊讶。印象中银行的别说亏钱了，亏得少都有问题，因为银行业的性质决定了其利润率远高于其他行业。
那么这两家银行亏损的原因到底是什么呢？简单讲讲。
巨亏47亿元的山西银行怎么了？主要是历史负担过重前文说过，山西银行是去年设立的，但要说它是去年才存在的就不太妥当了。
事实上，山西银行是吸收了大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为，通过合并方式设立的省级城商银行。
之所以如此是由于原来的那几家银行本来就不怎么样，合并是为了统一管理、提高效能，化解潜在的金融风险。
从这点可以看出刚成立不久的山西银行面临的压力是比较大的。这就好比学校成立了一个新的班级，把各个班级的差生集中到一起，希望集中师资力量提高这些学生的成绩，但这是要时间的，不可能刚成立一个“差生班”，学生们的成绩就发生翻天覆地的变化。山西银行的情况也是如此。
2021年财报显示山西银行去年实现营收27.05亿元，净利润为亏损46.73亿元。
看着非常吓人，实际上这是计提了超过48亿元减值准备后的结果。
什么是银行减值准备呢？可以简单理解为银行的坏账，也就是收不回来的贷款。山西银行一下子把之前的好几家银行累计的坏账全部算到了2021年的经营业绩中，亏损也就在情理之中了。
事实上，如果不补计减值准备，仅看2021年的经营情况的话山西银行盈利9.75亿元。
这次计提完减值准备后2022年开始山西银行的业绩不再受历史原因连累，实现盈利问题不大。
辽沈银行亏得少但情况更糟与山西银行类似，辽沈银行也是去年新设立的，2021年的净亏损为11.95亿元，亏损金额小于山西银行，但这家银行面临的问题更大。
导致辽沈银行出现亏损的主要原因是息差倒挂。
什么意思呢？大家都知道银行是通过低利率吸收存款再以高利率贷款出去赚钱的。
比如吸收了1000万元存款，给储户的利息率为3%，支出存款利息30万元；1000万元贷款给别人的利息率为5%，收取贷款利息50万元；两者之间的差值20万元即为银行的利润，当然还要扣除银行的各类运营成本。
辽沈银行的定期存款数量多、个人存款业务多导致整体存款利率高，也就是支付出去的存款利息很多，而贷款获得利息收入少了很多。
具体来说， 2021年辽沈银行的利息收入为6.8亿元，利息支出为20.8亿元，差距明显。
新银行们如何破局？对于山西银行来说问题不大，去年财报已经将历史遗留下来的“雷”一次性清除完毕，山西银行的资本充足率满足监管要求，不良贷款率尚可，相信未来能够很快实现盈利。
辽沈银行要把重点放在拓展中间业务上，扩大机构存款占比，建立完善的不良资产管理体系，这样才能避免息差倒挂。
近年来兴起了一阵中小银行并购潮，很多地方经营不善的小银行合并成了一家，这么做确实能够起到化解金融风险的作用，但合并后如何提高经营效能、发挥各自优势才是最重要的。
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1，江浙沪的银行，利润丰厚，员工的平均年薪超过30万，
2，广东珠三角的银行，利润也很丰厚，员工的平均年薪也超过30万，
3，福建的银行，利润同样丰厚，员工的平均年薪也超过30万，
在四大省市经营得这么好的银行业，
到了山西，辽宁两省本地银行，竟然混得如此落魄。
全国为了推动中西部省份的发展，对三个省份的银行进行试点，
分别是四川银行，山西银行，辽沈银行，
四川银行成立于2020年11月7日，由攀枝花银行与凉山州银行合并而来，
山西银行成立于2021年4月28日，由大同银行，长治银行，晋城银行，
晋中银行，阳泉银行，五大银行合并组成，
辽沈银行成立于2021年6月9日，
为什么江浙沪，广东，福建的银行这么强，
这些城市的银行，成立以来，在当地的市场占有率较高，
而传统国有六大行，工农中建，交行，邮储，在这些省份的市占率低于50%
当地企业多，经济发达，银行坏账率低，给了银行业丰厚的收入，利润。
而山西，辽宁两省，当地经济较差，六大国有行，已经牢牢掌握着当地的优质企业，
剩下的还款能力差，造血能力差的企业，才是当地银行的客户
从而导致了坏账率居高不下。
未来这些银行要如何破局，最好是引进大型互联网企业入股，
让业务多样化，从单纯服务当地企业，到服务全国企业，服务个人消费金融，
开拓业务的地域，开拓业务的种类，
让北方的城商行到江浙沪，广东福建开设分行，能在发达省份的金融大蛋糕里分一杯羹。
大省份的金融蛋糕非常大，抢下10%的市场份额，
就能让这些北方的，中西部的城商行，大幅提高收入，利润。